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　　厦门工行网点特别设立普惠金融服务专柜，为客户提供高效、优质的服务。(本报记者林铭鸿摄)

　　厦门工行客户经理实地调研科创型企业，了解其经营发展情况，加强金融信贷服务供给。(本报记者苏丽娜摄)

　　本报记者苏丽娜

　　“我们企业规模小，补助少，经营发展后劲不足，不知如何是好？”“厂房是租的，没有抵押物，贷款难，真令人苦恼。”“复工复产以来，市场慢慢回温，我们有技术有订单，但资金捉襟见肘，影响了业务拓展。”……这些来自民营、中小微企业的烦心事，始终牵动着金融服务“主力军”厦门工行的心。

　　多年来，厦门工行充分运用数字化思维，不断创新金融科技手段，持续扩大对民营、中小微企业的有效金融供给。其中，于2020年10月创新推出的“科信贷”产品，在近日获得了由人民银行厦门市中心支行联合厦门银保监局、厦门市地方金融监管局评选的“厦门市支持民营企业十佳金融产品”殊荣，为解决轻资产、起步期、研发投入大、发展前景好的“三高”中小微企业“融资难”提供了金融服务“新样板”。

　　免抵押再贴息为科创企业“输血供氧”

　　“不用抵押物，贷款利率低，还享30%的利息补贴，厦门工行实实在在地为中小微企业‘送温暖’。”尽管已经过去半年，但想起当时收到厦门工行“科信贷”150万元的信贷支持时，厦门某信息科技有限公司总经理曾先生仍然有些激动。

　　该科技公司成立于2018年，聚焦人工智能与物联网技术，为教育和园区楼宇提供“三端三平台”全场景智慧服务，已拥有20余项技术发明专利、实用新型发明专利、软件著作权、商标权等知识产权，已为上百所学校提供教育“E脸通”信息化解决方案，并逐步覆盖工业园区及企业，通过了2020年“厦门市市级高新技术企业”认证。

　　作为一家成长中的科创型中小微企业，存在研发投入高、资金需求大、轻资产、无传统抵押物等特性，一直都难以获得银行融资。“我们公司70%以上是科创人才，用工成本是普通企业的两倍以上。而公司资金运转一直依靠股东个人财产，压力实在很大。”曾先生说：“转机发生在今年6月，我们通过同行介绍得知厦门工行‘科信贷’这一产品，最初只是抱着试一试的心态，没想到厦门工行向我们伸出了‘橄榄枝’。”

　　在厦门工行客户经理的全程指导申办下，不到半个月时间，该科技公司便获批150万元信贷资金，不仅免抵押、低利率，还享30%贴息。“可以说是以超低成本获得了一笔资金助力，工行真是帮了大忙，让我们能够更专心地投入研发和生产。”据了解，该笔款项主要用于产品研发，并极大地缓解了用工压力，助力企业发展再上新台阶，在12月初跻身厦门市2021年第一批国家级高新技术企业。

　　线上办快审批创新评价体系破“融资难”

　　厦门市某国家级高新科技公司也尝到了厦门工行“科信贷”的甜头。该公司成立于2010年，致力于为全球高端客户提供磷酸铁锂电池组智慧管理解决方案及ODM智慧储能产品，在管控电芯不一致性领域取得了多项科研成果，并拥有13项专利、8项软件著作权等知识产权，是一家典型的高新技术企业。“然而，高新技术企业‘重智力、轻资产’的特性，也使我们在经营发展中面临资产评估难、贷款担保难、贷款申请难等困境，难以通过银行传统信贷解决融资问题，从而影响了业务拓展。”该公司相关负责人说道。

　　今年3月，厦门工行客户经理在对企业进行日常拜访时，了解到该公司的经营发展难点，便为其推荐了“科信贷”产品。随后，经过上门实地调查经营情况，客户经理全程指导，及时备齐相关审批资料，登录“厦门市科技金融服务平台”完成全线上申请、审批，在当月便成功发放了“科信贷”200万元，极大地填补了该公司日常流动资金缺口。“这个产品申请便捷、放款快速，切实解决了科创型企业的融资难题，有效地提升了我们这类民营、中小微企业的金融获得感。”该公司相关负责人由衷地为厦门工行的优质产品和专业服务“点赞”。

　　据悉，“厦门市科技金融服务平台”由厦门市科技局主办和管理，整合科技、银行、担保、保险、创投等资源，集政策、产品、信息等服务于一体。厦门工行“科信贷”产品可通过该平台全程网办，运用平台大数据、人工智能等技术，构建全新的科技型企业评价体系，将科研技术水平、资本市场估值、知识产权等因素纳入评级考量，将客户订单、股权投资资金、科技补贴等纳入授信测算，实现金融服务(交易)自动匹配、金融机构风险智能化管理等一系列服务，极大地缓解了民营、中小微科创型企业“融资难”“融资贵”问题，助力企业实现高速增长和高质量发展。

　　名词解释

　　厦门工行

　　“科信贷”

　　厦门工行“科信贷”产品上线于2020年10月，是该行携手厦门市科技局，依托厦门工行普惠经营快贷线上融资体系，创新推出的服务科创型中小微企业，助力厦门市“三高”企业发展的特色金融服务产品。

　　该产品服务对象为轻资产且正处于起步期、研发投入大、未来发展前景好的科创型中小微企业，涵盖新一代信息技术、医疗器械及生物医药、智能制造等重点产业，不乏厦门市市级高新技术企业、国家级高新技术企业。以企业财务指标、研发投入和知识产权等相关数据为依据，构建企业授信模型，通过“厦门市科技金融服务平台”在线核定信用贷款，全程线上审批，最快三天放款，纯信用额度最高可达500万元，贷款期限最长一年，随借随还。

　　此外，办理该产品还可享受30%贴息服务。同时，市财政部门还为该产品设立了3000万元的风险补偿金，在授信额度内承担企业信用贷款70%的本金损失。

　　据统计，自产品上线以来，厦门工行已服务小微企业近100户，发放融资贷款约2亿元，在同批上线该产品的银行中，实现业务发展速度最快，进一步提升科创企业信贷服务能力和风险防控水平，有效地解决了成长期科创企业快速增长的融资需求。

（文章来源：厦门日报）

文章来源：厦门日报

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